La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el organismo que reemplazó a la AFIP, anunció un endurecimiento en el monitoreo de las transacciones financieras para este mes de febrero de 2026. Esta actualización de los umbrales de control es automática y semestral, ajustándose según la variación del IPC del Indec, con el objetivo de detectar posibles maniobras de evasión fiscal o lavado de dinero.
A partir de este mes, las entidades financieras y las billeteras virtuales (como Mercado Pago, Personal Pay o Modo) están obligadas a informar al organismo cuando se alcancen los siguientes valores:
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Ingresos y egresos mensuales: Cuando el total acumulado de acreditaciones o extracciones en un mes iguale o supere los $1.400.000.
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Saldos finales: Si al cierre del mes la cuenta registra un saldo igual o superior a los $700.000.
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Transferencias individuales: Se mantiene el monitoreo especial sobre transacciones únicas que resulten inusuales según el perfil del cliente, aunque no alcancen los topes mensuales.
¿Qué pasa si supero estos límites?
Es importante aclarar que superar estos montos no implica una sanción inmediata, pero sí activa un mecanismo de reporte por parte del banco o la fintech hacia ARCA. En caso de que los movimientos no coincidan con los ingresos declarados del usuario (sueldo en blanco, monotributo, etc.), el organismo podría, solicitar documentación, es decir pedir facturas, recibos de sueldo o certificados que justifiquen el origen de los fondos y cerrar o bloquear cuentas, en caso que el usuario no logra demostrar de dónde proviene el dinero, la entidad financiera puede restringir el uso de la cuenta preventivamente.
Esta renovación de límites responde a la Resolución General 5512/2024, que busca que los montos no queden desactualizados frente a la inflación. De esta manera, el sistema financiero mantiene un control estricto sobre el flujo de efectivo y los pagos digitales, que han crecido exponencialmente en el último año.
