Caputo anunció un programa de licitación de plazos fijos destinado a ampliar el crédito hipotecario
La iniciativa contempla un monto total de $2 billones y busca incrementar el financiamiento para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda. El esquema será instrumentado mediante depósitos a plazo fijo ajustables por UVA.
El ministro de Economía, Luis Caputo, junto al vicepresidente segundo del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Baltasar Romero Krause, y el director general del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), Juan Cruz Micele, anunciaron este miércoles el Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario, que contempla un monto total de $2 billones.
Según se informó oficialmente, el objetivo de la iniciativa es ampliar las alternativas de financiamiento destinadas a personas que busquen adquirir, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
El programa se instrumentará a través de depósitos a plazo fijo en entidades financieras, denominados en pesos y ajustables por UVA, más un interés adicional. Los fondos deberán ser destinados a créditos hipotecarios para personas humanas.
Las licitaciones tendrán un monto de hasta $200.000 millones cada una, con un límite de hasta el 20% del monto total por entidad financiera. Una vez constituido el depósito, las entidades contarán con un plazo de 90 días corridos para aplicar los fondos al destino previsto.
Dos tramos de financiamiento
El esquema contempla dos alternativas. La primera tendrá un plazo de un año y una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que la segunda tendrá un plazo de cinco años y una tasa mínima de UVA + 4,50%.
Para los créditos hipotecarios otorgados con los fondos adjudicados, las entidades financieras no podrán establecer una tasa superior a UVA + 7,50%. Además, deberán ofrecer un plazo mínimo de 15 años y el monto máximo por crédito será equivalente a 150.000 UVA.
Como referencia, el Gobierno presentó un ejemplo para una propiedad valuada en USD 106.667, con un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble. En ese caso, el crédito alcanzaría los $120.920.000.
Tomando una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años, la cuota inicial estimada sería de $865.098, mientras que el ingreso neto mensual requerido para el grupo familiar sería de $3.460.391, considerando una relación cuota-ingreso del 25%.
Los argumentos del Gobierno
Durante la presentación, Caputo señaló que el nivel de crédito hipotecario en Argentina todavía se encuentra por debajo del registrado en otros países. Según los datos expuestos por el ministro, el stock de créditos hipotecarios representa alrededor del 2% del Producto Bruto Interno (PBI), frente al 27% de Chile y el 50% de Estados Unidos.
Asimismo, indicó que desde el inicio de la actual gestión el stock de créditos hipotecarios en pesos pasó de aproximadamente $7,5 millones a $16,8 millones. De acuerdo con las cifras difundidas oficialmente, esto representa un incremento nominal del 121% y del 57% medido en UVA.
El ministro sostuvo que una mayor disponibilidad de crédito hipotecario podría generar actividad en sectores vinculados con la construcción, el equipamiento y el mobiliario, además de favorecer, según la evaluación oficial, una mayor formalización laboral.
La iniciativa forma parte de las medidas anunciadas por el Gobierno nacional para ampliar el acceso al financiamiento para vivienda, aunque su alcance efectivo dependerá de la participación de las entidades financieras y de la demanda de créditos por parte de los hogares.
