Cuánto dinero se puede transferir entre cuentas propias sin generar un reporte ante ARCA
Enterate cuánto dinero podés transferir entre cuentas propias, cuáles son los montos de referencia y qué documentación pueden pedirte los bancos y las billeteras virtuales.
Mover dinero entre cuentas bancarias, billeteras virtuales y otros instrumentos financieros es una práctica habitual. Sin embargo, cuando las transferencias alcanzan montos elevados, surge una pregunta: ¿existe un límite para pasar dinero entre cuentas del mismo titular sin que la operación genere un reporte ante la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA)?
La respuesta es que los importes establecidos para los regímenes de información no constituyen un límite operativo para transferir fondos. Lo importante es poder justificar su origen cuando una entidad financiera lo solicite.
¿Se pueden transferir más de $50 millones?
Un informe de Iprofesional, da cuenta que una persona puede transferir más de $50 millones entre cuentas propias. El movimiento no representa necesariamente un ingreso nuevo, ya que el dinero simplemente pasa de una cuenta a otra bajo la misma titularidad.
Por ejemplo, si alguien tiene $60 millones en un banco y decide trasladarlos a otra cuenta personal, la operación no implica por sí sola una irregularidad fiscal. No obstante, si la entidad solicita explicaciones, el titular debe poder acreditar de dónde provienen los fondos.
Superar un parámetro de información tampoco significa que ARCA vaya a iniciar automáticamente una investigación.
Qué documentación puede justificar el origen de los fondos
Ante un requerimiento, los bancos y las billeteras virtuales pueden solicitar comprobantes que permitan respaldar la operación. La documentación dependerá de cómo se obtuvo el dinero.
Entre los documentos que pueden servir se encuentran recibos de sueldo, facturas, declaraciones juradas, comprobantes de compraventa y constancias de inversiones, entre otros registros que acrediten los ingresos.
También es recomendable conservar los comprobantes de las transferencias entre cuentas propias. De esta manera, es posible reconstruir el recorrido del dinero y demostrar que se trata de un traslado de fondos y no necesariamente de un ingreso adicional.
Cuáles son los montos de referencia para octubre
Según los parámetros consignados para octubre de 2026, las personas humanas tienen como referencias $50 millones mensuales para acreditaciones, saldos de cuentas y consumos con tarjeta de débito; $10 millones para extracciones de efectivo y $100 millones para depósitos a plazo.
En el caso de las personas jurídicas, el parámetro informado es de $30 millones para acreditaciones, saldos y depósitos a plazo.
Estos importes deben interpretarse como umbrales vinculados con regímenes de información, no como límites que prohíban operar por encima de esas cifras.
Billeteras virtuales: informar no significa sospechar
Las billeteras virtuales también están alcanzadas por obligaciones de información. Los movimientos acumulados y los saldos pueden quedar comprendidos en esos controles, según los parámetros aplicables a cada entidad y tipo de operación.
Por eso, es fundamental distinguir entre una operación que debe ser informada y otra que presenta indicios de irregularidad. Que un banco o una plataforma reporte determinados movimientos no significa, por sí solo, que exista una infracción.
